Nasze rozwiązania

Zgłoszenie prosimy wysyłać na nasz adres email: biuro@gipay.pl.

Proszę o podanie: danych kontaktowych oraz nr NIP.
Nowe firmy, które nie prowadziły wcześniej takiej działalności powinny uzyskać wpis do rejestru KNF. Pomagamy na każdym etapie rejestracji w KNF i przy innych obowiązkach BUP jakie narzuca Ustawa o usługach płatniczych. 

AML (z ang. Anti-Money Laundering) to skrót oznaczający przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

AML obejmuje zestaw przepisów, procedur i działań, które mają na celu:

wykrywanie i zapobieganie wprowadzaniu do legalnego obrotu środków pochodzących z przestępstw,

monitorowanie transakcji, które mogą być podejrzane,

identyfikowanie i weryfikowanie tożsamości klientów (tzw. procedura KYC – Know Your Customer),

zgłaszanie transakcji podejrzanych do odpowiednich organów, np. Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Przestrzeganie przepisów AML jest obowiązkowe m.in. dla banków, kantorów, biur usług płatniczych (BUP), firm pożyczkowych i wielu innych podmiotów finansowych. Dzięki temu ogranicza się wykorzystywanie legalnych instytucji do działań przestępczych.

Niestosowanie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych. Do najważniejszych należą:

wysokie kary pieniężne nakładane przez KNF lub Generalnego Inspektora Informacji Finansowej,

utrata licencji lub wykreślenie z rejestru działalności regulowanej,

odpowiedzialność karna osób zarządzających (w skrajnych przypadkach nawet kara pozbawienia wolności),

utratę zaufania klientów i partnerów,

kontrole i postępowania wyjaśniające ze strony organów nadzoru.

Przestrzeganie przepisów AML to nie tylko obowiązek, ale także ochrona Twojej działalności przed ryzykiem współpracy z nieuczciwymi klientami.

Warto zadbać o odpowiednią widoczność biura usług płatniczych (BUP) – zarówno na zewnątrz, jak i wewnątrz lokalu. Podstawowe działania promocyjne to:

• umieszczenie szyldu w widocznym miejscu,

• zawieszenie plakatów informacyjnych,

• wykorzystanie ulotek – tego typu materiały przygotuje każda lokalna agencja reklamowa.

Równie istotne, jak promocja, jest właściwe oznakowanie BUP zgodnie z obowiązującymi przepisami:

• na zewnątrz powinny znaleźć się czytelne informacje o charakterze działalności,

• wewnątrz lokalu należy umieścić:

  • warunki świadczenia usług,

  • ustawowe standardy realizacji płatności,

  • informacje o przetwarzaniu danych osobowych, zgodnie z RODO.

Wzory dokumentów i treści informacyjne otrzymasz od nas jako partnera.

Dodatkowo, na stemplu z datownikiem warto umieścić:

• adres biura,

• numer wpisu do rejestru KNF,
  co stanowi dowód legalności działania i zwiększa zaufanie klientów.

DORA czyli Rozporządzenie o Operacyjnej Odporności Cyfrowej – to unijna regulacja, która ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa cyfrowego w sektorze finansowym. Prawo to ma celu zapewnienie, iż instytucje finansowe takie jak np. biura usług płatniczych są przygotowane na ataki cybernetyczne, awarie technologiczne i inne zagrożenia, które mogą zakłócić ich działalność. 

DORA nr 2022/2554 weszła w życie w styczniu 2023 roku, ale jego stosowanie obowiązuje od 17 stycznia 2025. Generalnie DORA ma na celu zapewnienie, że cała infrastruktura cyfrowa sektora finansowego w UE będzie w stanie poradzić sobie z incydentami ICT. A przez poważny incydent związany z ICT należy rozumieć incydent o dużym, negatywnym wpływie na sieci i systemy informatyczne, które wspierają krytyczne lub istotne funkcje podmiotu finansowego.

Według KNF DORA obejmuje także mniejsze podmioty, takie jak biura usług płatniczych, czyli BUP-y, które są zarejestrowane i nadzorowane przez KNF.

DORA dla biur usług płatniczych oznacza konieczność przesyłania:

• Wprowadzenie uproszczonych ram zarządzania ryzykiem
• raportowania do KNF poważnych incydentów ICT,
• prowadzenia rejestru incydentów,
• oraz cyklicznego przesyłania sprawozdań z działań w obszarze ICT.

KNF, jako organ nadzoru nad rynkiem finansowym został wskazany jako instytucja odpowiedzialna za wdrożenie DORA.

KNF wprowadziło według wytycznych unijnych szablony i systemy zgłoszeń, które zostały  wdrożone od 17.01.2025 roku. Raportowanie odbywa się przez dwa systemy: Systemu sprawozdawczości DORA (SSD), który jest dostępny pod adresem https://crp.knf.gov.pl oraz System do Obsługi Incydentów DORA  https://csirt.knf.gov.pl.

Pomagamy przy rejestracji w systemach sprawozdawczości DORA w KNF. 

1. Zidentyfikowano kluczowe systemy ICT, z których korzysta biuro.
2. Dokonano analizy i opisano w Formularzu Oceny Dostawcy Usług ICT podstawowe parametry jak np. rodzaj świadczonych usług, miejsce świadczenia usługi, czy firma przechowuje dane osobowe i przetwarza te dane, w jakim kraju następuje przetwarzanie danych, czy są alternatywni dostawcy, jaki jest stopień łatwości zamiany dostawcy, historia współpracy i inne kryteria które pozwolą na ocenę tego dostawcy pod względem cyberbezpieczeństwa współpracy.
3. Przygotowano wzór rejestru incydentów — np. w prostej formie Excela – do wpisywania zdarzeń jakie maja miejsce/mogą mieć miejsce w każdym biurze usług płatniczych z zakresu cyberzagrożeń.
4. Przeszkolono zespół z podstaw cyberbezpieczeństwa i reagowania na incydenty.
5. Wprowadzono w postaci elektronicznej procedury uproszczonych ram zarządzania ryzykiem. Generalnie duża ilość procedur na każdą ewentualność jaka istnieje w danym przedsiębiorstwie.
6. Aktywowano profile  CRP i CESiRT w KNF do sprawozdawczości DORA i zgłaszania incydentów poważnych.
7. Zakupiono KODy LEI w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A.
8. Rozpoczęto sprawozdawczość według wytycznych KNF tj. złożono pierwsze sprawozdania do KNF druk SPR-PF-18. Cała sieć złożyła sprawozdania a walidacja w każdej firmie zakończyła się sukcesem. Generalnie przygotowałam gotowy druk do uzupełnienia o unikalne własne dane konkretnego podmiotu z filmem instruktażowym  lub przygotowałam gotowe sprawozdanie, które złożyłam w imieniu klienta do systemu sprawozdawczości w CRP KNF. To opcja dla tych, którzy polegli przy samodzielnych próbach wypisania i złożenia 18 w CRP KNF.

24.06.2024 weszła Ustawa o ochronie sygnalistów tj. osób które zgłaszają nieprawidłowości stosowania prawa wg. art. 3 ustawy. Z uwagi na wyłączenie art. 23 pkt 3 ustawy BUP są podmiotami, które muszą wprowadzić procedurę zgłoszeń wewnętrznych i podejmowania działań następczych.

BUP nie obejmuje limit 50 osób „zatrudnionych” na dzień 1.07 i 1.01 danego roku. Podobnie jak agenci nieruchomości i inni jako podmioty zobowiązane do przestrzegania ustawy o AML muszą wprowadzić procedury ochrony sygnalistów i zgłoszeń wewnętrznych.

Każdy przedsiębiorca prowadzący Biuro Usług Płatniczych, aby zostać wpisanym do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego i prawnie świadczyć usługi płatnicze, musi wykupić obowiązkowe  ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – w skrócie OC BUP. 

Osób z gotowością do podjęcia własnej działalności gospodarczej,
pośredników kredytowych, ajentów pocztowych, biur ogłoszeń, handlowców, agentów ubezpieczeniowych, samodzielne biura usług płatniczych,
osób przedsiębiorczych, zaangażowanych i otwartych na nowe możliwości na rynku usług płatniczych.

TAK. Wznowienie lub zakup  numeru LEI (Legal Entity Identifier) odbywa się on-line. Podajemy link do polecanego przez nas dostawcę ze specjalnie wynegocjowanymi stawkami dla naszej grupy – zakup odbywa się online poprzez link afiliacyjny.

Co to jest kod LEI i dlaczego stał się tak ważny?
Kod LEI to złożony z 20 znaków ciąg oparty na normie ISO 17442 opracowanej przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO). Kod LEI odnosi się do ważnych informacji, które zapewniają przejrzystość podczas uczestniczenia w transakcjach finansowych, takich jak handel akcjami, obligacjami lub forex. Służy do jednoznacznego rozpoznawania firm i innych podmiotów prawnych podczas transakcji na rynkach finansowych. Chodzi o handel akcjami, obligacjami, kontraktami czy walutami. Dzięki LEI nie ma wątpliwości, kto dokładnie bierze udział w transakcji, co zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo. W BUP kod LEI jest wymagany do raportowania do KNF z zakresu DORA z własnej działalności.